28.08.2019

Що робити в разі наявності кредитної заборгованості перед банком, що ліквідується?

Кредитний договір- це договір, відповідно до якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати          грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовам встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За рішенням власників банку або у разі відкликання Національним банком України банківської ліцензії з власної ініціативи або за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

*Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - це установа, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених законодавством (далі -Фонд).

Якщо банк, який ліквідується, віднесено Національним банком України до категорії проблемних або неплатоспроможних, Національний банк України та Фонд вживають щодо нього заходи, передбачені Законом України «Про банки та банківську діяльність» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». В даному випадку фактично управління банком переходить до Фонду.

Які наслідки для позичальників за кредитним договором у випадку ліквідації банку?

Запровадження процедури ліквідації банку не припиняє дію кредитного договору!

Позичальник зобов'язаний повернути банку основну суму боргу та сплатити проценти у розмірах і у строки, встановлені умовами кредитного договору (стаття 1049 Цивільного кодексу України). Така вимога стосується також заборгованості за платіжними картками.

Яким чином сплачуються кошти за кредитним договором?

Якщо в банку запроваджено процедуру тимчасової адміністрації, позичальник здійснює платежі для погашення кредиту на реквізити банку, вказані у кредитному договорі (додатково можна письмово звернутися в банк, щоб підтвердити актуальність таких реквізитів).

У випадку відкликання банківської ліцензії та початку процедури ліквідації, Фонд відкриває накопичувальний рахунок в Національному банку України, на який позичальнику необхідно в подальшому сплачувати кошти за кредитним договором.

Відомості про ліквідацію банку та реквізити накопичувального рахунку розміщуються на офіційних сайтах банку та Фонду.

Переказ коштів на відповідний рахунок можна здійснювати у будь-який зручний для особи спосіб (готівкою у відділеннях банку, що ліквідується, будь-якому іншому банку або через платіжний термінал, за допомогою мобільних додатків).

Чи можна достроково виплатити заборгованість за кредитним договором?

Позичальники мають право погасити свою заборгованість перед банком, що ліквідується, достроково, у тому числі, шляхом перекредитування заборгованості (рефінансування) в іншому банку. Перекредитування - це надання позичальникові нового кредиту з метою погашення ним попереднього кредитного договору.

Яким чином можна оформити реструктуризацію заборгованості за кредитом?

Фонд або уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку має право здійснювати реструктуризацію кредитної заборгованості перед банком, що ліквідується.

Умови реструктуризації кредитної заборгованості, що пропонуються позичальникам, затверджуються рішеннями виконавчої дирекції' Фонду стосовно індивідуально визначених банків, певних категорій кредитної заборгованості та/або категорій позичальників і можуть передбачати:

1)         зміну графіка погашення заборгованості (строків і сум погашення основного боргу, сплати процентів/комісій);

2)         зміну процентної ставки;

3)         зміну розміру комісії;

4)         незастосування/скасування (повністю або частково) нарахованих фінансових санкцій (штрафів, пені, неустойки) за несвоєчасне виконання зобов'язань за кредитним договором;

5)         зміну черговості погашення боргу.

 

Чи має право банк продати заборгованість за кредитним боргом особи іншому банку?

Фонд має право передати право грошової вимоги до позичальника (боржника) за кредитним договором іншому банку на підставі договору про відступлення права вимоги. При цьому згода відповідного боржника (позичальника) на укладення такого договору не вимагається.

Приймаючий банк набуває усіх прав та обов'язків кредитора щодо позичальника (боржника), вимоги до якого передані відповідно до договору про відступлення прав вимоги, разом із правами за договором забезпечення таких вимог.

У разі продажу кредиту, новий кредитор (банк) має письмово повідомити позичальника про заміну кредитора за кредитним договором та вказати нові реквізити, на які слід сплачувати кошти. Факт продажу кредиту не змінює умови кредитного договору.

 

Звертаємо увагу!

Останнім часом почастішали випадки, коли позичальникам телефонують (надходять листи) з різних фінансових установ, так званих колекторських фірм, з вимогою повернути кошти, взяті в кредит на вказані ними банківські реквізити.

Не поспішайте платити кошти! Такі дії неперевірених фінансових установ мажуть мати ознаки шахрайства.

Зверніться до банку, з яким був укладений кредитний договір з метою перевірки такої інформації або ознайомтеся з відомостями, розміщеними на офіційному сайті Фонду: http://www.fg.gov.ua/, де публікуються всі дані щодо банків, які перебувають в процесі ліквідації.

 

Єдиний контакт-центр системи БПД  0 800 213 103 ( цілодобово, безкоштовно в межах України)